फाइनेंशियल इमरजेंसी में मददगार साबित हो सकता है पर्सनल लोन, जानिए कैसे

फाइनेंशियल इमरजेंसी आपके द्वारा बनाए गए अच्छे से अच्छे वित्तीय बजट के ताल मेल को बिगाड़ सकती है। ऐसे में पर्सनल लोन आपकी तुरंत पैसों की आवश्यकता को पूरा करने में मददगार साबित हो सकता है। अनसिक्योर्ड होने की वजह से यह लोन कम डाक्यूमेंट्स, तुरंत लोन डिस्बर्सल समेत कई विशेषताओं के साथ ऑफर किया जाता है। इस लेख के ज़रिये आप जानेंगे कि वो कौन सी विशेषताएं हैं जिसके चलते फाइनेंशियल इमरजेंसी में पर्सनल लोन आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

कोलैटरल की ज़रूरत नहीं

सिक्योर्ड लोन में आपको बैंक के पास कोलैटरल जैसे कि प्रोपर्टी, बॉन्ड, शेयर्स आदि जमा करने की ज़रूरत होती है। डिफॉल्ट करने या लोन न चुका पाने पर बैंक उस कोलैटरल को बेचकर अपने नुकसान की भरपाई कर सकता है। जबकि अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन में इस तरह का कोई रिस्क नहीं होता। इस लोन को लेने के लिए आपको कोई भी कोलैटरल या सिक्योरिटी बैंक के पास जमा करने की आवश्यकता नहीं होती। यही वजह है की सिक्योर्ड लोन के मुकाबले पर्सनल लोन का प्रोसेसिंग टाइम कम होता है। ये उन लोगों के लिए एक अच्छा ऑप्शन है जोतुरंत लोन पाना चाहते हैं वो भी बिना किसीकोलैटरल या सिक्योरिटी के।

क्रेडिट कार्ड से बेहतर 

लोन अगेंस्ट क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन में कई समानताएं हैं जैसे यह दोनों कोलैटरल फ्री लोन है, इनका इस्तेमाल आप अपनी किसी भी वित्तीय ज़रूरत को पूरा करने के लिए कर सकते है और इनका लोन प्रोसेसिंग टाइम भी बहुत कम होता है। पर ये लोन काफी हद तक एक दूसरे से अलग भी हैं। प्राइवेट बैंक आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर पर्सनल लोन देते हैं, जबकि कुछ पब्लिक सेक्टर बैंक इससे भी कम इंटरेस्ट रेट पर लोन ऑफर करते हैं। 

दूसरी ओर, बकाया राशि पर क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें आमतौर पर 40% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने पर इंटरेस्ट रेट के साथ- साथ प्रोसेसिंग फीस जैसे चार्ज भी देने पड़ सकते हैं, इसलिए सलाह दी जाती है कि क्रेडिट कार्ड से कैश न निकाले। जहां पर्सनल लोन को चुकाने के लिए ज़्यादा समय (5 से 8 साल) मिलता है वहीं क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान करने के लिए कम समय होता है। फाइनेंशियल इमरजेंसी के लिए क्रेडिट कार्ड बस उन लोगों को इस्तेमाल करना चाहिए जो अपना क्रेडिट कार्ड बिल उसकी ड्यू डेट तक या उससे पहले चुका सकते हैं।

मिनिमम पेपर वर्क

पर्सनल लोन लेने के लिए बहुत ही कम दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होती है। कई बैंक/NBFCs अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं। पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होता है, इसलिए इस लोन को लेते समय कम डाक्यूमेंट्स जमा करने की ज़रूरत होती है जिसमें आपका आईडी प्रूफ़, एड्रेस प्रूफ़ और इनकम प्रूफ आदि शामिल है। जो आवेदक प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते है उन्हें कुछ लेंडर्स कम या बिना किसी दस्तावेज़ के भी पर्सनल लोन देते हैं। क्योंकि यह ऑफर आमतौर पर मौजूदा कस्टमर्स को दिए जाते है। ऐसे मामलों में लेंडर्स के पास पहले से ही अपने ग्राहकों के आवश्यक KYC डिटेल्स जैसे पैन कार्ड, आधार नबंर, पता, इनकम प्रूफ आदि होते है। जिससे कम समय में लोन मिल जाता है।

फ्लेक्सिबल लोन रीपेमेंट 

पर्सनल लोन पर आपको फ्लेक्सिबल लोन रीपेमेंट का ऑप्शन मिलता है। इसमें आप अपने मन-मुताबिक 12 से 60 महीनों के बीच की लोन भुगतान अवधि चुन सकते हैं। कुछ बैंक इससे भी लंबी भुगतान अवधि प्रदान करते हैं: जैसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) 6 साल तक की भुगतान अवधि प्रदान करता है, वहीं केनरा बैंक पर्सनल लोन का भुगतान आप 7 साल की अवधि तक कर सकते हैं। इससे आप आसान EMIs में पर्सनल लोन चुका सकते है। इस बात को याद रखें कि EMI का भुगतान समय पर न करने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है। इसलिए अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर ही अवधि का चुनाव करें। छोटी लोन अवधि के लिए पर्सनल लोन लेने से आपकी ईएमआई बढ़ेगी, लेकिन कुल इंटरेस्ट कॉस्ट कम होगी। जबकि लंबी लोन अवधि के लिए पर्सनल लोन लेने से आपकी ईएमआई तो कम होगी लेकिन कुल इंटरेस्ट कॉस्ट बढ़ेगी। इसलिए अपनी लोन अवधि का चुनाव ध्यान से करें।

क्विक लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल 

फाइनेंशियल इमरजेंसी के समय तुरंत पैसों की आवश्यकता होती है। जहां रेगुलर पर्सनल लोन को डिस्बर्स होने में कुछ दिन लग सकते है। वहीं डिजिटल ऑनबोर्डिंग की मदद से कई बैंक और एनबीएफसी कुछ ही घंटों में लोन डिस्बर्स कर देते हैं। जिसके चलते उधारकर्ता अपनी तुरंत वित्तीय ज़रूरतों को आसानी से पूरा कर सकते है। वहीं अगर आप प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते है तो आपको लोन राशि, तुरंत या लोन आवेदन के कुछ ही घंटों के अंदर आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। उदाहरण के लिए, HDFC बैंक अपने ग्राहकों को 10 सेकंड में पर्सनल लोन देने का दावा करता है।